ロクス

審査落ちの共通点と
再チャレンジを成功させる条件

全国に店舗があり、
身近で安心感のある「イオン銀行カードローン」。
金利は年３.８％〜１３.８％（変動）と銀行ならではの低水準で、
初めての借入先として検討する方も多いはず。

しかし、誰でも審査に通るわけではありません。
「安定した収入があるのに落ちてしまった」という場合、
そこには銀行特有のチェックポイントが隠されています。

今回は、イオン銀行の審査に
「残念ながら落ちてしまう人」の特徴と、
「再申込」で成功率を上げるための対策を詳しく解説します。

• ページ更新日：1月25日

１.申し込み内容の不備や「在籍確認」の重要性

カードローンの審査は、
あなたが入力した情報をベースに開始されます。

ここで住所や勤務先、電話番号などにミスがあると、
本人確認が取れず、
その時点で審査が止まってしまいます。

特に重要なのが「在籍確認」です。
イオン銀行の公式コラムでも解説されている通り、
申告した勤務先で本当に働いているかを確認するため、
個人名などで職場に電話連絡が入るのが一般的です。

このとき、
社名が不明瞭だったり、電話が繋がらなかったりすると、
「安定した収入の裏付けが取れない」と判断され、
審査に落ちてしまう原因になります。
嘘やミスをなくし、正確に記入することが第一歩ですよ！

２.年齢・収入制限と専業主婦（夫）の申込条件

申込条件として、
契約時の年齢が「満２０歳以上〜満６５歳未満」であることが
定められています。

学生の方は利用できませんが、
パート・アルバイト・自営業の方は、
安定した収入があれば対象です。

また、本人に収入がない「専業主婦（夫）」の方も、
配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。

ただし、この場合の限度額は「最大５０万円まで」
という注記があるため、高額な希望を出すと審査落ちに繋がります。

自分の属性に合った適切な希望額を設定することが、
審査をスムーズに進めるための大切なポイントですね。

３.他社借入状況と「返済比率」による判断

他社からの借入状況は、銀行審査の大きな分かれ道です。
貸金業者には、
「年収の３分の１まで」という総量規制がありますが、
銀行であるイオン銀行も、過度な貸付を防ぐために
独自の「厳格な審査基準」を設けています。

銀行は法律上の総量規制の枠にとらわれず、
年収に対する年間返済額の割合（返済比率）を重視します。
すでに他社で３〜４件以上の借入があったり、
借入総額が年収に占める割合が高すぎたりする場合、
「返済能力を超えている」と見なされる可能性が高まります。

新しいローンを検討する際は、少額の借入を完済して
借入件数を減らしておくだけでも、審査の通過率は上がりますよ。

４.短期間の複数申込「申し込みブラック」の期間

短期間に複数のローンへ申し込むと
「申し込みブラック」という状態になり、
審査で著しく不利になります。

ローンの申し込み情報は信用情報機関（ＣＩＣなど）に
「６ヶ月間」記録されます。

また、銀行が参照するＫＳＣ（全銀協）では、
本人開示において１年を超えない期間記録が残ることも。

「お金に相当困っているのでは？」と警戒されないよう、
もし直近で他社に落ちている場合は、
最低でも半年以上、できれば余裕を持って期間を空けて
再申込（再チャレンジ）を検討しましょう。

５.信用情報の事故記録と「官報情報」の注意点

信用情報に金融事故の記録があると、
銀行カードローンの審査を突破するのは困難です。

・クレジットカードやローンの長期延滞：目安として５年
・債務整理や自己破産（官報情報）：最長７年〜１０年

特に銀行が加盟するＫＳＣでは、官報情報（破産など）が
ＣＩＣよりも長く保持される傾向があります。
「他社カードは通ったのにイオン銀行は落ちた」という場合、
こうした機関ごとの情報保有期間の差が影響していることも。

自分の状況が不安な方は、
一度信用情報を本人開示して、事故情報が消えているか
確認してみるのも一つの手ですね。

６.もし審査に落ちてしまった時の次なる選択肢

イオン銀行の審査に落ちてしまった場合、
即座に別の銀行へ申し込むのは得策ではありません。

もし「今すぐ必要」という事情があるなら、
銀行よりも成約率が高く、柔軟な審査を行う
「消費者金融系カードローン」が現実的な選択肢です。

これらはパートやアルバイトの方への融資実績も豊富で、
初回３０日間無利息サービスなどもあります。
まずは消費者金融で少額の借入実績を作り、
半年〜１年かけて着実に返済実績を積み上げてから、
改めて銀行への再申込を検討するのが賢明な戦略です。

７.再申込で成功率を上げるための具体的な改善策

一度落ちたからといって、
永遠に借りられないわけではありません。
状況を整えて「再申込」をすれば、道は開けます。

・前回の申込から半年以上の期間を空ける
・他社の借入残高を可能な限り減らしておく
・希望借入額を「必要最小限の少額」に下げる
・勤続年数が半年〜１年を超えるのを待つ

「年収」を急に上げるのは難しいですが、
「他社借入を減らすこと」や「期間を空けること」は
自分の意思でできる確実な対策です。
これらを一つずつクリアして、信頼を回復させていきましょう。

８.まとめ

イオン銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策を、
ご紹介しました。

銀行の審査は確かに厳しめですが、
それは「無理な貸付をしない」という誠実さの裏返しでもあります。
不採用の通知が来たとしても、
原因を冷静に分析して一つずつ解消していけば、
再チャレンジで良い結果を掴み取ることができます。

まずは自分の家計と信用状況を整理して、
賢くカードローンを活用してくださいね！