申し込み前に確認！
バンクイックの特徴と金利
残高照会のやり方を整理
「バンクイック」は、
三菱ＵＦＪ銀行のカードローンです。
ここでは、
「バンクイック」の特徴や借入までの流れ、
残高照会の方法まで、
まとめて解説します！
三菱ＵＦＪ銀行が扱う他のカードローンとは、
どんな違いがあるのでしょうか？
- ページ更新日：1月14日
１.三菱ＵＦＪ銀行のカードローンです！
一昔前まではカードローンといえば、
大手消費者金融のイメージが強めでした。
ただ最近は、
多くの銀行がカードローンを提供しています。
背景には、低金利が続いたことで、
銀行が収益を確保しづらくなった点があります。
その結果として、
比較的少額から利用しやすい融資サービスに力を入れる銀行が増えました。
◉低金利の時代が続くと何が起きる？◉
銀行は預かった預金を運用し、
利息などで収益を得ています。
しかし、
世の中の金利が低い状態が続くと、
安全運用だけでは利益が出しにくくなります。
そこで、住宅ローンのような長期商品だけでなく、
日常の資金ニーズに対応できる、
カードローンの案内が増えていきました。
◉カードローンは「枠」の契約です！◉
バンクイックは消費者金融と同じく、
限度額（利用枠）を決めて契約し、
必要なタイミングで借入できる仕組みです。
利用限度額は、審査により個別に決まります。
上限は最大800万円となっており、
銀行カードローンとしても、知名度の高い商品です。
２.銀行カードローンならではの安心感がある？
「銀行だから安心」と感じる方もいますが、
カードローンは、銀行でも消費者金融でも、
借入は借入です。
過去には、
銀行カードローンが高額融資に偏りやすいとして、
社会問題化した時期もありました。
◉銀行カードローン問題とは？◉
消費者金融には、
総量規制というルールがあり、
原則として、
年収の1/3超の借入はできない仕組みです。
一方、銀行カードローンは、
法律上は総量規制の対象外でした。
そのため、
返済能力を超える借入が起きやすいとして、
各銀行が審査や運用を見直す流れになりました。
◉現在は審査・運用が厳格化しています！◉
現在では銀行カードローン全体で、
審査の厳格化が進んでいます。
とくに、
申し込み当日の即日融資は原則不可となり、
急ぎの資金が必要な人は、
消費者金融を選ぶケースも増えました。
◉バンクイックでも同様です◉
バンクイックも審査結果の連絡は最短即日ですが、
契約が完了してから利用開始となります。
支店設置のテレビ窓口などで申し込んでも、
その場で現金を受け取るような、
即日融資の仕組みではありません。
また、
本人に収入がない場合は契約が難しいなど、
以前より条件はシビアになっています。
◉急ぐなら「スピード」を優先して比較！◉
すぐ借りたいなら、
即日対応のある消費者金融も検討対象です。
一方で、
金利を抑えたい、計画的に借りたいなら、
銀行カードローンが向く場合もあります。
目的で選ぶのが大切です！
３.バンクイックの特徴は？
バンクイックは、
インターネットからの申し込みを中心に、
手続きを進められます。
申込方法は、
Web、
テレビ窓口、
郵送などがあり、
自分の状況に合わせて選べます。
契約後はバンクイックカードを使って、
三菱ＵＦＪ銀行ATMや、
提携ATMで借入・返済が可能です。
◉金利は年1.4％～年14.6％です！◉
バンクイックの金利は、
年1.4％～年14.6％です。
利用限度額などにより、適用金利は変わります。
一般的に、
消費者金融の上限金利が高めのため、
条件によっては銀行カードローンの方が、
負担を抑えられる可能性があります。
◉残高や明細を確認できる会員サービスがあります！◉
バンクイックには、
会員ページが用意されています。
ログイン後に、
利用残高、
利息、
借入可能額、
過去数ヵ月分の明細などを確認できます。
さらに、
バンクイックアプリでも、
残高や返済情報をチェックでき、
指紋・顔認証で、ログインしやすい設計です。
◉ATMでも残高照会ができます！◉
バンクイックカードをATMに挿入し、
「残高照会」を選べば、
利用残高や借入可能額を確認できます。
外出先でも確認しやすいので、
使いすぎ防止にも役立ちます！
４.キャッシュカードを利用するカードローンもある！
三菱ＵＦＪ銀行にはバンクイックのほかに、
「マイカード プラス」
というカードローンがあります。
こちらは、
バンクイックのような専用ローンカードではなく、
普通預金のキャッシュカードをそのまま利用できるのが特徴です。
◉自動融資機能が特徴です！◉
マイカード プラスは、
公共料金などの引き落とし時に残高不足が起きた場合、
不足分を自動的に融資して、
引き落としを成立させる仕組みがあります。
例えば、
口座残高が5,000円のときに、
7,000円の引き落としがあると、
差額の2,000円が借入として扱われます。
「引き落としを落としたくない」
という用途で使いやすいタイプです。
◉申し込みと審査は必要です！◉
自動融資とはいえ、利用には申し込みと審査があります。
また、
バンクイックは、利用枠の範囲で自由に借入できるため、
用途の自由度は高めです。
どちらが合うかは、
「自由に借りたい」
「引き落とし不足の備えがほしい」
で選ぶと分かりやすいでしょう！
５.まとめ
バンクイックは、
三菱ＵＦＪ銀行が提供するカードローンで、
ATMやアプリを使った管理がしやすい商品です。
金利は年1.4％～年14.6％で、
利用限度額などにより変動します。
残高照会は、
アプリ、
会員ページ、
ATMのほか、
音声案内の電話でも確認できます。
急ぎでなければ、銀行カードローンとして、
検討しやすい選択肢の1つといえます！
参照元：
カードローン「バンクイック」｜三菱ＵＦＪ銀行
バンクイック会員サービス（残高照会・明細）
カードローン「マイカード プラス」｜三菱ＵＦＪ銀行