支払総額を1円でも安くするために！
最新の返済ルールと手数料無料ルートの選び方
カードローンの返済を続けている方なら、
「少しでも支払う利息を減らしたい」
と考えるのは当然ですよね。
月々の決まった返済額とは別に、
余裕がある時に追加で支払う、
「繰り上げ返済（随時返済）」は、
完済を早めるための最も有効な手段です！
ただし、
返済の仕組みや手数料のルールを正しく理解していないと、
思わぬコストがかかってしまうこともあります。
今回は最新の情報を踏まえた、
繰り上げ返済の賢い活用法
と注意点を詳しく解説します！
- ページ更新日：1月15日
１.カードローンの繰り上げ返済とは？
カードローンで決まった金額以上に、
追加でお金を支払うことを、
「繰り上げ返済」または「随時返済」と呼びます。
この返済方法の最大のメリットは、
元金を早く減らして利息を節約できる点にあります！
ただし、
「支払った額がすべて元金に充てられる」
と誤解しがちですが、実務上は、
返済時点までに発生している利息がまず精算されます。
その利息分を差し引いた残りの金額が、
直接「元金」の返済に充当されるため、
結果として翌月以降の利息負担がぐっと軽くなるのです。
家計に余裕がある月に、
千円単位などの少額からでも返済を積み重ねることで、
借金のない生活へ確実に近づくことができます！
２.繰り上げ返済の気になる手数料
▼【銀行カードローンの場合】
銀行系カードローンの場合、
手数料の扱いは商品によって大きく分かれます！
例えば三菱UFJ銀行のバンクイックのように、
ATM利用手数料が無料と明記されているケースもあれば、
提携ATMでは110円〜220円の手数料がかかる銀行もあります。
最も確実なのは、
各社の「公式アプリや会員ページ」
経由でのインターネット振込による返済です。
これなら、
原則としてメンテナンス時間を除き24時間、
手数料無料で返済できるルートが確保されています！
▼【消費者金融系カードローンの場合】
消費者金融各社でも、
繰り上げ返済の方法によってコストが変わります。
例えば、
アコムやプロミスなどの提携ATMでは、
利用額に応じて手数料がかかるのが一般的ですが、
自社ATMや特定の銀行ATMなら無料になる案内もあります。
また、
スマホのQRコードを利用したコンビニATM返済も便利ですが、
「無料ルートはどこか」
を事前にマイページで確認しておくことが必須です！
手数料を払ってしまっては、
せっかくの利息軽減効果が薄れてしまうため、
必ず「手数料無料」の手段を選びましょう。
３.繰り上げ返済をシミュレーション
▼【次回の引き落としに注意】
繰り上げ返済を検討する際に、
最も注意したいのが、
「次回の約定返済は通常通り必要」なケースが多い点です！
今月多めに返したからといって、
「来月の引き落としがなくなる」わけではないため、
翌月分の返済資金は必ず残しておきましょう。
借入残高によって、
最低返済額が変動する場合もありますが、
基本的には「生活防衛費」を削ってまで返済するのは危険です。
▼【返済のタイミングと効果】
利息を1円でも安くしたいなら、
「余裕ができたら即返済」するのが鉄則です！
カードローンの利息は日割り計算されるため、
締日を待たずに早めに返すほど、
将来の利息負担を確実に減らすことができます。
ただし、
深夜や休日などはシステムの定期メンテナンスにより、
返済手続きができない時間帯があることも忘れないでください。
各社の公式サイトにある、
「返済シミュレーション」
を活用して、繰り上げ返済でどれだけ期間が短縮されるか、
事前に具体的な数字を見ておくとモチベーションが上がりますよ！
４.まとめ
いかがでしたでしょうか。
カードローンの繰り上げ返済を使いこなせば、
支払総額を大幅にダイエットさせることが可能です！
返済時は、
まず利息が精算され、残りが元金に充当される仕組みを理解し、
「1日でも早く、手数料無料のルートで」
返済することが、最もお得になるポイントです。
一方で、
無理な返済は家計の破綻を招き、再借入の原因になります。
次回の引き落とし金額も考慮しながら、
計画的に随時返済を取り入れていきましょう！
まずは現在利用しているカードローンの、
マイページやアプリにログインして、
自分にとって最も手軽な無料返済方法
をチェックすることから始めてみてくださいね。