初めてでも安心！
分割払いの仕組みと手数料を安く抑えるコツ
大きな買い物をする際に便利な、
クレジットカードの「分割払い」ですが、
気になるのはやはり「手数料」ですよね。
「分割払い」は代金を数回に分けて支払えますが、
支払い回数が増えるほど手数料の総額は大きくなり、
結果的に支払う金額が増えてしまいます。
現在は「割賦販売法」などの法律によって、
カード会社には実質年率などの、
取引条件の明示が義務付けられています！
無計画に利用して後悔しないように、
分割払いの正しい知識と、
損をしないための選び方をマスターしましょう。
最新の情報を踏まえた、
クレジットカードの分割払い手数料
の実態を詳しくご紹介します！
- ページ更新日：1月15日
１.クレジットカードの分割払いとは？
まずは仕組みを正しく知りましょう！
クレジットカードの「分割払い」は、
一度のお買い物代金を、
3回以上の回数に分けて支払う方法のことです。
カード会社によって指定できる回数は異なりますが、
「3・5・6・10・12・15・18・20・24回」
といった種類から、自分で回数を選んで支払います。
注意したいのは、
「7回」や「19回」といった端数のような回数は、
一般的に設定されていないという点です。
希望する回数に近い、
あらかじめ決められた選択肢の中から選ぶことになり、
回数が多いほど月々の負担は軽くなります。
ただし、
回数を増やすほど支払い期間が長くなるため、
その分手数料が蓄積されていく仕組みです。
最近ではアプリ等から、
「あとから分割」に変更できるサービスも一般的ですが、
利用枠の範囲内である必要があるため注意しましょう！
２.絶対に覚えたい！分割払い手数料の知識
具体的な相場を確認しておきましょう！
便利な分割払いですが、
利用にあたっては必ず「分割払手数料」が発生します。
この手数料率は、
「割賦販売法」などの法律に基づき、
実質年率などの条件を明示することが義務付けられています。
現在の主要なカード会社における手数料の相場は、
実質年率12.25％〜15.00％程度
となっているケースがほとんどです！
例えば、
楽天カードやJCBカードなどの公式サイトでも、
具体的な手数料率が確認できます。
「どのカードが極端に安い」ということは少なく、
どの会社も似たような金利設定になっています。
そのため、
手数料を抑えたいのであればカード選びよりも、
「支払回数を短くする」ことを意識すべきです！
多くのカード会社が、
公式サイトで「分割払いシミュレーション」
を用意しているので、事前に試してみるのが安心です。
３.分割払い手数料は2回までが無料です！
ただし例外には気をつけて！
クレジットカードの支払いにおいて、
「1回払い」と「2回払い」を選択した場合は、
基本的に手数料は無料となっています！
お財布が厳しい時でも、
「2回払い」なら利息の負担を一切出さずに、
支払いを翌月と翌々月に分散できるのです。
ただし、
「※利用店舗や加盟店によっては、
分割や2回払いを選べない場合」があります！
さらに、
3回以上の分割になった途端に手数料が発生し、
例えば10万円を10回払いで利用した場合。
実質年率15.0％なら、
手数料の総額は約6,800円前後にもなります。
「数千円なら大丈夫」と思いがちですが、
こうした小さな負担が積み重なることで、
家計を圧迫する原因になりかねません。
特に「リボルビング払い（リボ）」は、
分割払いよりも手数料が高額になりやすいため、
仕組みを理解せずに利用するのは避けましょう！
４.まとめ
スマートな支払い計画を立てましょう！
クレジットカードの分割払い手数料は、
割賦販売法によって条件の明示が義務付けられており、
現在はどの会社も実質年率15.0％程度が上限です。
「2回払い」であれば手数料無料で利用できますが、
利用する店舗によっては選べないこともある、
という点はしっかり覚えておきましょう！
また、回数が増えるほど、
「100円あたりの手数料」が加算され、
最終的な支払総額は意外と大きくなってしまいます。
利用する前には必ず、
各カード会社のシミュレーションツールを活用して、
「最終的にいくら払うのか」を確認してくださいね。
無理のない範囲で分割払いを使いこなし、
賢く計画的なお買い物を楽しみましょう！