３回以上は手数料が発生？
分割払いの実質年率や注意点を
初心者向けに分かりやすく解説
「クレジットカードの分割払い」は、
大きな買い物をした際に、月々の支払額を、
一定に抑えられる非常に便利な仕組みです。
しかし、一括払いとは異なり、
「実質年率」に基づいた手数料が、
発生する点には注意しなければなりません。
今回は、最新の金利目安や、
意外と知られていない「分割払いの落とし穴」を、
初心者の方にも分かりやすく徹底解説します！
- ページ更新日：1月21日
１.クレジットカードの分割払いとは？
クレジットカードの分割払いを選ぶことは、
カード会社から「購入資金を借りる」
というローン契約に近い側面を持っています。
分割できる回数は、カード会社や、
利用する店舗によって異なりますが、
「３回から最大６０回」程度まで、
幅広く設定されているのが一般的です。
ただし、分割払いは通常の「ショッピング枠」とは別に、
「割賦枠（かっぷわく）」という、
専用の利用制限枠が設けられることがあります。
枠不足で審査が通らない場合もあるため、
高額決済の際は事前に確認しておきましょう。
また、「海外では分割払いが利用できない」
ケースが多いため、旅先での利用を、
検討している方は特に注意が必要です！
２.クレジットカードの分割払い手数料
分割払いの手数料率は、
各カード会社やカードのランクによって、
「実質年率１２.０％〜１５.０％」
程度に設定されているのが主流です。
中には上限が「１８.０％」近いカードもあり、
会社によって料率に差が出るため、
「どこのカードも同じ」と過信するのは禁物です。
手数料の総額は、支払日までの期間や、
「指定した回数」によって、
大きく変動する仕組みになっています。
そのため、回数を多く設定しすぎると、
いつの間にか手数料の総額が、
「購入代金の数割」に達することも。
利用前には必ず、各カード会社のサイトにある、
「公式シミュレーション」を活用して、
実際の支払い総額を把握しておきましょう！
３.２回払いまでは手数料が発生しない
クレジットカードの分割払いにおいて、
最大のメリットと言えるのが、
「２回払いまでの手数料無料」という制度です。
一括払いでは家計が厳しい時でも、
２回に分けることで「金利を払わずに」
無理なく支払いを終えることが可能です！
ただし、カードの種類や一部の加盟店では、
「２回払いに対応していない」場合や、
条件が異なるケースがあるため、注意が必要です。
また、余裕ができた際には残高を一括で返す、
「繰り上げ返済」を行うことで、
以降の手数料負担をゼロに抑えることもできます。
無理のない範囲で回数を設定しつつ、
「ボーナスなどの臨時収入」があった際は、
早めに返済を終えるのが、
最も賢い分割払いの活用術ですよ！
４.まとめ
クレジットカードの分割払いは、
自分に合ったペースで返済ができる、
非常に柔軟な支払い方法です。
手数料無料の「２回払い」を軸にしつつ、
高回数の分割を利用する際は、
カードごとの「料率の差」を必ず確認しましょう。
特に「割賦枠」による限度額の違いや、
「海外での利用制限」などは、
初めての方が見落としがちな重要ポイントです。
６回払い程度を上限の目安にしながら、
「シミュレーションに基づいた計画」を立てて、
無駄なコストを抑えた、
スマートな買い物を楽しんでくださいね！