ロクス

異常な決済行動をリアルタイム検知
決済の安全を支える「スピードの番人」

クレジットカードを不正に手に入れた犯人が、
まず最初に行うのが「カードの有効性テスト」。
そして、「短時間での連続決済」です。

こうした不自然な決済行動を、
取引の「速度（Velocity）」や「頻度」に基づいて
瞬時に検知する仕組みがフロードベロシティです。

加盟店から決済ネットワーク、
さらにはカード発行会社に至るまで、
それぞれの段階で多層的に運用されており、
私たちのカードが知らない間に悪用されるのを防いでいます。

一見すると普通の買い物のように見えても、
機械的なスピードや不自然な繰り返しを、
どのようにして見抜いているのか詳しく解説します。

• ページ更新日：1月27日

１.フロードベロシティの定義
多層防御で取引の「密度」を監視

フロードベロシティ（Fraud Velocity）とは、
一定期間内に行われる特定の取引や操作の、
「発生頻度」や「スピード」を指す言葉です。

このチェックは、
加盟店（決済代行業者）、カード発行会社、
そしてMastercardなどの国際ブランドといった、
決済に関わる複数のレイヤーで実行されています。

同一のカード番号やIPアドレス、デバイスから、
短時間に繰り返されるアクションを監視し、
不正の予兆をいち早く捉えるのが目的です。

単一の取引だけを見れば「正常」に見えるものでも、
時間の軸で取引を分析することで、
巧妙な不正パターンを浮き彫りにさせているんですよ。

２.検知の指標
失敗回数や属性の不一致まで細かくチェック

システムには、異常を検知するための「しきい値」が
多角的に設定されています。

単なる決済回数だけでなく、
以下のような「負のデータ」の集積が重視されます。

【主なチェック指標】
・オーソリ不承認（決済失敗）の短時間での連続。
・セキュリティコード（CVV）や、
住所確認（AVS）の不一致の連発。
・同一デバイスを用いた、多数の異なるカード番号の使用。

こうしたデータが設定された基準を超えると、
その取引を一時停止（ブロック）します。

最近では、
個々の利用者の過去の行動パターンを学習し、
「いつもと違うスピード」を個別に評価する、
AIによる判定ロジックの導入も、
広がっているんですよ。

３.Mastercardの防衛網
Safety Netによるネットワーク全体の保護

Mastercardは「Safety Net（セーフティネット）」という、
独自のネットワーク型不正検知ツールを展開しています。

これは、カード発行会社や加盟店側で
不正が認識されるよりも早い段階で、
大規模な不正攻撃を遮断し、
損失を最小限に抑える仕組みです。

【Safety Netの役割】
・世界中の膨大な取引データをミリ秒単位で解析し、
ネットワーク全体のベロシティ異常を常に監視します。

・これに加え、各取引の不正リスクを数値化する、
総合的なスコアリングシステムと連携。

多層的な防衛レイヤーの一つとして、
決済網全体の整合性を守ることで、
私たちのカードの安全が保たれているんですよ。

４.現代の脅威への対応
カードテスティングやボット攻撃の阻止

近年、最も警戒されている不正の一つが、
「カードテスティング」です。

ボット（自動プログラム）を用いて、
盗んだ膨大なカード情報が有効かどうかを、
ECサイトなどで超高速に「試行」する攻撃です。

【フロードベロシティが果たす役割】
・ボット特有の「一定間隔かつ大量」のアクセスを、
ベロシティチェックによって瞬時に識別し、
決済の入り口でシャットアウトします。

・犯人の武器である「速度」を逆手に取り、
正常なユーザーの利便性を損なうことなく、
不正の芽を摘むための強力な防護壁
として機能しているんですよ。

５.まとめ

「フロードベロシティ」は、
クレジットカードの安全性を静かに、
しかし確実に支え続ける「スピードの番人」です。

加盟店から国際ブランドに至るまでの多層的な監視と、
「時間軸」を加えた高度な分析を行うことで、
私たちはより強固な安心を手にすることができます。

何気なくカードを使い、瞬時に決済が完了する。
その数ミリ秒の裏側で、
こうした複雑なスピード検知が、
あなたの資産を守り続けているのです。

目には見えないけれど、常に進化し続ける。
この強固なセキュリティの存在を、
少しだけ心強く感じていただければ幸いです！