審査落ちの不安を解消！
ローンに通るための最善策とチェックポイント
ローンを申し込んでも、審査で落ちてしまった……。
そんな経験をすると、今後のライフプランに
不安を感じてしまいますよね。
審査落ちには必ず何らかの「原因」がありますが、
実は最新の基準を知ることで、
事前に対策できるポイントも多いのです。
今回は住宅、自動車、カードローンの各審査で、
「最新のチェック項目」と「落ちる理由」を、
金融初心者の方にもわかりやすく解説します！
- ページ更新日：1月23日
１.住宅ローンの審査と「返済負担率」の目安
住宅ローンの審査で最も重視される指標の一つが
「返済負担率（返済比率）」です。
これは、年収に占める年間返済額の割合を指します。
一般的な目安は「３０％〜３５％以内」とされていますが、
これはあくまで「借りられる上限」の数字。
家計のゆとりを考えるなら、
２０％〜２５％程度に抑えるのが理想的です。
また、過去に延滞があるなど信用情報に不安がある場合、
審査が非常に厳しくなる可能性があります。
心配な方は、事前にＣＩＣなどの機関で
「ネット開示」をして内容を確認しておきましょう。
２.自動車ローンのハードルと所有権の注意点
自動車ローンの場合、年収２００万円程度を
目安とする銀行が多いですが、
実際には「年収に対する借入総額のバランス」が
より重要視されます。
銀行のローンに落ちた際の選択肢となる
「ディーラーローン」は比較的通りやすい反面、
注意すべきポイントもあります。
・銀行ローンに比べて金利が高めに設定される傾向
・完済するまで「所有権がディーラー側」にある
これは「所有権留保」と呼ばれ、返済が済むまで
自由に車を売却できないなどの制約があるため、
契約前にしっかりと確認しておきましょう。
３.カードローンと「総量規制」の例外ルール
消費者金融系カードローンには「総量規制」があり、
原則として「年収の３分の１」を超える借入はできません。
他社ですでに上限近く借りている場合は、
新しい審査に通ることは難しくなります。
ただし、この総量規制には
「例外・除外」のルールも存在します。
例えば、複数の借入を一つにまとめる
「おまとめローン（顧客に一方的有利となる借換え）」などは、
総量規制の例外として扱われることがあります。
返済の負担を減らすための前向きな選択肢として、
検討してみる価値は大いにあります。
４.全ローン共通！申し込む前の最終チェック
どのローンを申し込む際にも、
「返済能力を証明すること」が全てです。
少しでも合格率を上げるために、
以下の対策を済ませておきましょう。
・使っていないクレジットカードやキャッシングを解約する
・「スマホ代の分割払い」などの延滞がないか確認する
・短期間に何社も同時に申し込むのを避ける
意外な盲点として、クレジットカードの
「リボ払い残高」も負債とみなされます。
また、転職や独立はローンが通った後にするなど、
「生活の安定性」をアピールできるタイミングで
申し込むのが鉄則です！
５.まとめ
ローンの申し込みには様々な条件がありますが、
基本は「借りたものを期限通りに返せるか」
という一点に尽きます。
まずは自分の状況を客観的に見つめ直し、
信用情報に不安があるなら、
事前に「ネットでの開示請求」で
自分の情報を整理してからチャレンジしましょう。
自分にぴったりのローンを賢く選び、
「無理のない返済計画」を立てることで、
理想の生活への第一歩を踏み出してくださいね！