三菱ＵＦＪデビットの基本と魅力！
知っておきたいメリット・デメリットまとめ
三菱ＵＦＪ銀行のデビットカードにはたくさんのメリットがありますが、
そもそもデビットカードはどのような仕組みになっているのでしょうか？
最新の情報を交えながら、
デビットカードの使い方と特典、
注意点についてご紹介します！
２.三菱ＵＦＪデビット・９つのメリット
３.三菱ＵＦＪデビットのデメリット
４.年会費について
５.セキュリティについて
６.お申し込み方法
７.デビットカードへの７つの疑問
8.三菱ＵＦＪデビットについてのまとめ！
- ページ更新日：12月1日
１.デビットカードとは？
デビットカードは、
銀行が発行しているカードです。
銀行口座の残高を上限として、
買い物などでデビットカードを利用した場合、
その口座から「即時」取引金額が引き落とされる仕組みとなっています。
三菱ＵＦＪ銀行が発行する「三菱ＵＦＪデビット」には、
「VISA」や「JCB」のブランドがありますが、
それぞれの加盟店マークがある場所であれば、
クレジットカードと同様の手続きで利用できるカードです。
例えば、
ネットショッピングなどでありがちな、
「代引き」や「銀行振込」などの決済手続きは一般的に手数料がかかりますよね。
そこで、
クレジットカードの代わりとしてデビットカードを利用することで、
クレジットカードでの決済と同じように、
手数料がかかることがありません。
デビットカードの利用代金は、
利用時に銀行口座から即引き落としになりますので、
銀行口座の残高以上に使いすぎる心配もありません。
クレジットとの違いは利用限度額
デビットカードは、
クレジットカードのような感覚で使用できますが、
指定した口座の残高が利用金額の上限となります。
予算を管理しながらの買い物が可能なので、
使いすぎる心配がありません。
また、
クレジットカードとは違って、
利用したと同時にアプリやWebで利用明細が確認可能なので、
家計簿変わりにも活用できます。
注意点として、
デビットカードは即時引き落としの決済システムなので、
支払い回数は1回払い（一括払い）のみとなり、
分割払いやリボ払いなどはできません。
もちろんキャッシングサービスなども利用できません。
また、
クレジットカード加盟店であっても、
高速道路料金など一部利用できない店舗があるので注意しましょう。
信用審査なし・15歳から持てる
多重債務などで債務整理や自己破産した人は、
クレジットカードが作れません。
しかしデビットカードは、
「口座残高の範囲内で使う」という仕組みのため、
クレジットカードのような信用審査（与信審査）がありません。
そのため、
銀行口座を持っていればデビットカードは作ることができます。
（※銀行独自の口座開設審査はあります）
ネットショッピングなどでよくある、
クレジットカードでしか決済できないサービスなどでも、
クレジットカードと同じように利用できます。
また、
年齢に関しては、
基本的に15歳以上（中学生不可）で銀行口座を持っていれば、
高校生などの学生でも持つことができます。
銀行口座の預金残高が上限になるため、
学生でも安心して利用することができますね！
２.三菱ＵＦＪデビット・９つのメリット！
デビットカードは口座の預金残高を上限として、
クレジットカードのように利用できる便利なカードです。
三菱ＵＦＪ銀行のデビットカードには、
「VISA」と「JCB」の2種類があります。
それでは、
三菱ＵＦＪデビットのメリットを確認してみましょう！
世界中の加盟店で利用可能
国内でのお買い物でも海外のお買い物でも、
VISAまたはJCBの加盟店であれば利用ができますし、
ネットショッピングなどでも利用ができます。
もちろん、
銀行口座から利用と同時に支払われるので、
口座残高を限度としての利用になります。
また、
利用限度額の設定も可能となっていて、
1回・1日・1ヶ月単位などで細かく設定が可能です。
利用方法は、
お買い物のときに「VISA（またはJCB）の1回払いで」と伝えて、
カードを渡すか端末にかざせばOKです。
暗証番号の入力、
もしくはサインをして完了になります。
（タッチ決済対応のお店ならかざすだけで完了です！）
また、
デビットカードを利用すると、
すぐに利用に関してのお知らせが登録したメールアドレスやアプリに届くので、
防犯対策にバッチリです。
利用明細は「三菱ＵＦＪデビット会員用Web」や、
「三菱ＵＦＪ銀行アプリ」にて確認ができます。
海外事務手数料について
海外での利用のときも、
国内でのお買い物と使い方は同じです。
ただし海外での利用の場合は、
為替レートに所定の海外事務手数料（税込3.05％）が上乗せして円換算されます。
いったん利用時の為替レートで引き落とし、
後日利用データーが到着したときに差額の調整をして、
引き落としや入金がされる仕組みです。
海外で現地通貨が引き出せる
三菱ＵＦＪデビットは、
海外で急に現地の通貨が必要になったときに、
「VISA」や「JCB」などのマークがついた海外ATMにて、
口座から現地通貨を引き出すことができます。
このATMは、
世界中の主要な空港や都市にあるのでとても便利です。
海外ATMの利用方法としては、
暗証番号を入力することになります。
暗証番号は一定回数間違えるとロックがかかってしまい、
しばらく時間を置かないと利用出来なくなるので気をつけましょう。
ATMの利用手数料は1回につき「110円（税込）」となります。
一部のATMでは、
現地の金融機関所定の使用料が別途かかることもあります。
また、
為替レートについては、
国際ブランドが定める為替レートになり、
そこに海外事務手数料3.05％が上乗せとなります。
現金キャッシュバックがある（VISA）
三菱ＵＦＪデビット（VISA）には、
お買い物の利用金額に応じて、
毎月「0.2％」の自動キャッシュバックがあります。
キャッシュバックの金額は、
毎月25日に決済口座へと自動で振り込まれる仕組みになっています。
ポイント交換などの手続きが必要なく、
現金が口座に戻ってくるので、
ポイント交換などのわずらわしさもなく非常に便利ですね。
※JCBブランドの場合は「Oki Dokiポイント」が貯まります。
スーパーやコンビニでの支払いにも利用
デビットカードは、
スーパーやコンビニでの支払いにも利用可能なので、
家計管理がしやすくなりますよ！
例えば、
口座にその月の予算を入れておくことで、
その範囲内でデビットカードを利用すると、
利用した分はすぐに口座から引き落としされるので、
予算があとどれくらい残っているのかを把握しやすくなります。
クレジットカードのように、
後で口座から引き落としされると、
管理がしにくいですよね。
デビットカードであれば、
口座残高の範囲内でしか利用できないので、
使い過ぎの心配がなく安心です。
不正利用補償があって安心
安心して利用できるように、
ショッピング保険や不正利用補償が付帯されています。
■ショッピング保険
デビットカードを利用して購入した品物について、
破損や盗難などの損害があった場合。
「購入日より60日間」「年間100万円」を限度とした補償がついています。
（自己免責は1事故につき、5,000円あります。）
■不正利用補償
もし第三者に、
盗難や偽造カードなどで不正利用された場合。
「年間100万円」を限度として、
連絡をした日から遡って60日前までの不正利用が補償されます。
（自身の故意や過失によるものは補償されない場合もあります。）
海外・国内旅行保険が付帯！
以前は付帯していませんでしたが、
現在の三菱ＵＦＪデビットには「旅行保険」もしっかりついています！
海外旅行・国内旅行ともに、
最大3,000万円までの旅行傷害保険が付帯しています。
（※事前に旅費などをデビットカードで支払うなどの利用条件があります）
年会費無料のカードで、
旅行保険までカバーされているのは大きなメリットですね。
スマホ決済に対応
三菱ＵＦＪデビットは、
Apple PayやGoogle Payに対応しています。
スマホにカードを登録しておけば、
カードを持ち歩かなくても、
スマホをかざすだけで「タッチ決済」が可能です。
コンビニやスーパーなどで、
財布を出さずにスピーディーに支払いが完了します。
Pay-easyが利用できる
Pay-easy（ペイジー）とは、
税金や各種払い込みなどの用紙に、
ペイジーマークがついていることで、
簡単に支払いができるサービスのことです。
デビットカードを持っているということは、
三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っているということですね。
ネットバンキング機能を利用できるようになっていれば、
ペイジーを利用して、
インターネット上で簡単に支払いをすることができます。
３.三菱ＵＦＪデビットのデメリット
残高不足だと使えない
これはデビットカードの仕組み上しかたがないことですが、
口座に残高が入っていないと決済ができません。
いざレジで支払おうとしたときに、
「残高不足エラー」で使えないと焦ってしまいますよね。
アプリですぐに残高確認ができるので、
お買い物前には残高をチェックする癖をつけておきましょう。
一部利用できない店舗がある
ほとんどの場合、
VISAやJCBの加盟店であれば、
一般のクレジットカードと同じように利用ができます。
しかし、
高速道路の料金所、
ガソリンスタンド、
飛行機の機内販売など、
一部の加盟店やサービスではデビットカードの利用ができない場合があります。
必ず全ての場所で使えるというわけではないので、
念のため少額の現金も持っておくと安心です。
４.年会費について
デビットカードの年会費については、
各社さまざまです。
以前は有料だったり条件付き無料だったりしましたが、
現在はどうなっているのでしょうか？
他社銀行のデビットカードの年会費と比較してみましょう。
▼【①・PayPay銀行 Visaデビット】
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が発行しています。
年会費は永年無料となっています。
▼【②・りそなデビットカード】
りそな銀行が発行しています。
こちらも現在は年会費無料が主流です。
▼【③・楽天銀行デビットカード】
楽天銀行デビットカードには「JCB」と「VISA」などがあります。
「JCB」やベーシックな「VISA」であれば年会費は無料となっています。
三菱ＵＦＪデビットは「ずっと無料」
以前は「2年目から年会費がかかる（条件付き無料）」という制度がありましたが、
現在は改定され、
**年会費は無条件で「ずっと無料」**になりました！
年齢制限や、
年間の利用額などを気にする必要はありません。
使っても使わなくても年会費がかからないので、
「とりあえず作っておく」という持ち方も気軽にできるようになりましたね。
５.セキュリティについて
三菱ＵＦＪデビットには、
万が一のためのショッピング保険や不正利用補償などがついていて安心ですが、
その他のセキュリティについても確認しておきましょう。
紛失した場合の対応は？
デビットカードを紛失した場合、
どうしたらいいのか焦りますよね？
そんな時はまず、
落ち着いて行動しましょう。
三菱ＵＦＪ銀行の喪失受付センターでは、
紛失や盗難の場合は、
24時間365日受け付けてくれます。
まず連絡をしてカードの利用を止めましょう。
また、
「三菱ＵＦＪ銀行アプリ」からも利用停止の操作が可能です。
また、
海外でデビットカードを紛失した場合には、
「緊急カード」を発行することができます。
この緊急カードを受取る場所には制限があり、
その地域によっては時間がかかる場合もありますが、
通常2～3日で発行してもらえます。
ただし、
緊急カードを発行するための手数料として、
1枚に付き11,000円（税込）がかかります。
またこの緊急カードでは、
現地通貨の引出しはできませんので注意しましょう。
暗証番号・セキュリティコードについて
ネットショッピングなどで決済画面に進むと、
セキュリティコードを入力する場合があります。
セキュリティコードとは、
クレジットカードの裏面（または表面）に印字されている3桁の数字です。
この数字は、
カードが持ち主の手元にあることを証明するものになり、
遠隔操作などでカードを利用されないように入力が求められるのです。
三菱ＵＦＪデビットにもこのセキュリティコードがついていますので、
ネットショッピングなどでも安心して利用できます。
また、
海外旅行先などでは、
ネットショッピングだけでなく、
店舗での買い物時にセキュリティコードの入力を求められる場合がありますので、
注意してください。
６.お申し込み方法
口座を持っている方はアプリやWebから
口座を持っている人は、
スマートフォンの「三菱ＵＦＪ銀行アプリ」や、
三菱ＵＦＪダイレクトにログインして申し込みができます。
簡単な申し込みでできますので、
とても便利です。
手続き後、
デビットカードは1週間程度で郵送にて送られてきます。
カードが届いたら、
すぐに利用が可能です。
口座開設と同時に申し込む方法
三菱ＵＦＪ銀行に口座を持っていない人は、
まずは口座開設をする必要があります。
現在はスマホアプリ「スマート口座開設」を利用するのが一番スムーズです。
アプリからの申し込みが便利
運転免許証やマイナンバーカードを持っていれば、
スマホアプリだけで口座開設からデビットカードの申し込みまで完了します。
店舗に行く必要も、
印鑑を押す必要もありません。
24時間いつでも申し込みが可能なので、
お仕事などで忙しい方にはとても便利に利用ができます。
店舗窓口での申し込み
店舗の窓口で申し込みをするのであれば、
疑問などをじっくり相談しながら口座開設から、
デビットカードの申し込みまでが完了します。
スマホでの手続きに自信がない場合などは、
窓口での手続きが良いでしょう。
なお、
窓口での手続きについては、
事前に来店予約が必要な場合が多いため注意してください。
７.デビットカードへの７つの疑問
クレジットカードのように利用できる三菱ＵＦＪデビットですが、
申し込みや利用方法についての疑問なども多くあります。
ひとつずつ確認していきましょう！
デビットカードを作る審査は必要？
デビットカードはクレジットカードのように利用できるカードですが、
デビットカードの特徴は利用するとその場で口座から引落しがされるという点にあります。
つまり銀行口座にお金が入っていれば利用できるという仕組みになっています。
そのため、
クレジットカードのような「信用審査」はありません。
銀行口座を開設できる方であれば、
原則として誰でも作ることができます。
クレジットカードの審査に落ちてしまった人でも、
デビットカードなら作れる可能性が非常に高いです。
利用明細はどこで確認できる？
三菱ＵＦＪデビットの利用明細については、
紙の明細書は送られてきません。
「三菱ＵＦＪデビット会員用Web」や、
「三菱ＵＦＪ銀行アプリ」にて、
パソコンやスマートフォンから確認となります。
アプリなら、
使ったその場ですぐに通知が来るので、
「今いくら使ったか」がすぐにわかって安心ですよ。
デビットカードが使えないと言われた
デビットカードが使えない原因には、
以下のものが考えられます。
①・残高不足
決済口座の残高が不足していると利用ができません。
口座に入金をする必要があります。
②・限度額オーバー
利用限度額について設定している場合に、
その利用限度額を超えると利用ができません。
この利用限度額については、
会員用Webやアプリから変更が可能です。
③・利用できない店舗である
高速道路料金や機内販売、
ガソリンスタンドなど、
また一部のネットショッピングサイトなど、
利用できない加盟店もあります。
④・その他
暗証番号の相違や有効期限が切れたものは利用できませんし、
またカードの磁気不良なども考えられます。
返品に関する返金について
ショッピングをデビットカードで利用したときに、
返品や交換をする場合もあります。
そんなときの返金処理についてはどうなるのでしょうか？
返品に関しての返金処理については、
その利用した店舗でのカードの返金処理のタイミングによって、
返金のタイミングが異なります。
すぐに処理がされれば、
返金もスムーズに行われますが、
カード締めきりのタイミングによっては、
1～2ヶ月程度かかる場合もあります。
返金の処理がされると、
登録口座へ利用代金が入金されます。
あまりにも返金が遅いなどの場合には、
デビットデスクへ連絡をして確認をしてもらうことをおすすめします。
二重引き落としになったときは
商品を購入後に、
一時的に二重引き落としとなってしまうことがあります。
これは、
注文時と商品発送時で為替レートが変わったり、
加盟店が売り上げデータを訂正・分割して送信してきた場合に起こりうる現象です。
この場合には、
多く引き落とされている分は後日必ず返金されます。
返金についてはやはり時間がかかり、
最大で45日～60日程度かかってしまうこともあります。
これは、
デビットカードのシステム上仕方がないことなので、
二重引き落としとなっている場合には必ずチェックをしておきましょう。
デビットカードの再発行について
万が一、
紛失や盗難、
また磁気不良や破損などでカードの使用ができなくなった場合には、
再発行の手続きが必要となります。
再発行については、
デビットデスクへ連絡をするか、
アプリなどから手続きが可能です。
盗難や紛失の場合の再発行手数料については、
1,100円（税込）が必要となります。
（※アプリ経由など、手続き方法によっては手数料が優遇される場合があります）
解約したいときの手続きは？
もしデビットカードを解約したい場合には、
デビットデスクへ連絡をする、
もしくは三菱ＵＦＪ銀行の窓口にて手続きが可能です。
窓口での手続きの際は、
以下のものが必要となりますので、
忘れず持参しましょう。
- 三菱ＵＦＪデビットカード
- 三菱ＵＦＪ銀行のキャッシュカード、もしくは通帳
- 三菱ＵＦＪ銀行に登録している印鑑
８.まとめ
三菱ＵＦＪデビットは、
三菱ＵＦＪ銀行に普通口座を持っていれば誰でも簡単に作れます。
クレジットカードと違って、
預金口座の残高までしか利用ができないため、
使いすぎてしまう心配がありません。
また、
クレジットカードと同じように利用ができるので、
現金を持ち歩く必要もなくとても便利に利用することができます。
例えば、
ネットショッピングなどの場合、
現金での利用だと代引き手数料がかかったり、
振込手数料がかかったりとします。
しかし、
デビットカードを利用することで、
クレジットカードと同じ扱いになり、
決済に手数料がかかりません。
現金派の方でも利用のしやすいカードですよね♪
毎日のお買い物にも利用することで、
明細はアプリで確認することもでき、
家計簿代わりに利用することも可能です。
海外旅行の時は現地通貨を引き出すこともできますし、
旅行保険までついてきます。
このように、
デビットカードのメリットはとてもたくさんあります！
クレジットカードは使いすぎが怖いから持ちたくないという現金派の人でも、
安心して利用できるのがデビットカードの大きな魅力ですね♪