道民の味方！
北洋銀行【スーパーアルカ】
金利や審査基準ポイントを解説
北海道の二大銀行といえば、北洋銀行と北海道銀行。
道内在住者なら、
いずれかの口座を開設しているのではないでしょうか。
ここではそんな二大銀行のひとつ、
北洋銀行のカードローン【スーパーアルカ】について完全解説します。
金利や審査など、お金を借りる前に知っておきたい
必見の情報です。
- ページ更新日：1月9日
１.北洋銀行カードローン【スーパーアルカ】とは？
お金が足りない！そんな時どうしますか？
お金が急に必要になる場面は、多々ありますよね。
生活費がちょっとだけ足りなくなってしまった、
車が壊れてしまった、
ペットの具合が悪く医療費が必要になってしまった、
子どもの教育資金に…などなど理由も人それぞれです。
お金を借りようと考えた時にまず思い浮かぶのは、
カードローンではないでしょうか。
カードローンには銀行系、信販系、消費者金融系と
主に3つに分類されます。
今回はその中から、
銀行系カードローン「北洋銀行スーパーアルカ」の詳細を
詳しく見ていきましょう。
「サイトが見やすい」
「WEB完結で申込めるのが良い」
といった声が多くあがっています。
▼【北海道在住でカードローンを検討している方へ】
数ある銀行カードローンの中で、なぜ北洋銀行
スーパーアルカが選ばれているのでしょうか？
まず第一にあげられるのが、
北海道限定のカードローンという点です。
スーパーアルカの申込み条件には、
「お住まい、および勤務先が道内にある方」
という決まりがあります。
すなわちエリア限定、
地域に特化したカードローンなのです。
道民にとって馴染みのある銀行だからこそ、
金利やサービス面での安心感は
大きな魅力と言えるでしょう。
以下の3つの特徴が見えてきます。
- 他社借入があっても相談に乗ってもらえた
- 勤続年数が短くても可決した事例がある
- 証明書不要（条件による）でスムーズだった
▼【カードローンの選び方と注意点】
では、スーパーアルカの詳細に入る前に、
基本となる「カードローンの選び方」と「注意点」
について整理しておきましょう。
まず、カードローンには大きく分けて
「銀行系」「信販系」「消費者金融系」の3種類があります。
それぞれに特徴があり、自分が何を優先するかによって
選び方が異なります。
- 銀行系（スーパーアルカ等）
金利が低めで安心感がある。審査は慎重。 - 消費者金融系
金利は高めだが、審査・融資スピードが非常に早い。
例えば、「今日中に1時間でお金が必要！」という場合は
消費者金融が向いていますが、
「数日待ってもいいから、
少しでも低い金利で長く借りたい」という場合は、
スーパーアルカのような銀行系がおすすめです。
また、カードローンを利用する際の最大の注意点は、
「無理なく返済できる計画を立てること」です。
すぐに借りることができる便利さゆえに、
ついつい借りすぎてしまうケースも少なくありません。
契約する前に、「毎月いくらなら確実に返済できるか」を
必ずシミュレーションしておきましょう。
２.スーパーアルカの特徴
スーパーアルカの特徴がどんな点にあるのか、
確認していきましょう！
5つのおすすめ点をピックアップしてみました。
■スーパーアルカがおすすめな点
①WEB完結なら来店不要
②パート・アルバイト・主婦でも申込み可能
③月々の返済額が最低2,000円から可能
④主要コンビニATMの手数料が無料
⑤北海道民にはおなじみで安心感がある
スーパーアルカは銀行カードローンですが、
スピーディーな対応が好評を得ているようです。
以前は「即日融資」という言葉も見られましたが、
現在は銀行のルールとして
最短で翌営業日の融資が可能となっています。
審査状況によっては数日かかる場合もありますが、
地銀ならではのスピード感はポイントが高いですね。
また、
ATM手数料についても大きなメリットがあります。
セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなどの主要コンビニATMは、
利用手数料が無料です。
（※他行ATMやゆうちょ銀行ATMなど、
一部所定の手数料がかかる場合もありますのでご注意ください。）
「電話対応」「限度額」「利便性」の3点です。
- 親身になって相談に乗ってくれる電話対応
- 希望額に近い限度額（枠）での可決実績
- コンビニATMで借りられる手軽さ
▼【メリットとデメリット】
スーパーアルカのメリット・デメリットに
注目してみましょう。
まずメリットをあげてみましょう。
上記でもご紹介したとおり
「WEB完結が可能」な点があげられます。
銀行窓口に行かずに手続きができるのは、
忙しい方にとって大きなプラスと言えるでしょう。
また、スーパーアルカは
北海道在住・勤務の方限定
のカードローンです。
地域に根付いている地方銀行ならではのメリットとして、
融資額やカードローンのおまとめについて、
担当者が親身になって相談にのってくれる
傾向があります。
他社では断られてしまったカードローンのおまとめも、
北洋銀行で相談したところ審査が通ったという
口コミもありました。
このように地域に特化したカードローンという点が、
メリットと言えるでしょう。
逆に、北海道民以外の方は
残念ながらスーパーアルカは申込みできません。
この点が最大のデメリット（注意点）となります。
３.借りる前に把握しておくべき５つのポイント
スーパーアルカのカードローンを借りる前に、
しっかり知っておくべき事柄をチェックしておきましょう。
ここでは、金利、審査、限度額、返済、申込み方法の
5項目にわけて、それぞれ注目してまいります。
さらに、各項目についてより詳しく掘り下げていますので
あわせて是非チェックしてみてください！
▼【①・金利】
まずはじめに金利についてです。
お金を借りると、
借りたお金（元金）を返すということだけでなく、
借りたお金に対する利息を支払わなければなりません。
借りる金額に応じて、利息をいくら支払うかという
「利率」が異なります。
北洋銀行スーパーアルカの借入利率は、
年1.9％～14.7％となっており、
消費者金融系（上限18.0%程度）と比較しても、
銀行ならではの安心できる金利設定と言えます。
スーパーアルカの借入利率、年1.9％～14.7％は
契約極度額に応じて異なり、借入金額が高いほど
利率は低くなります。
■契約極度額が1,000万円の場合、借入利率は年1.9％
■契約極度額が100万円未満の場合、借入利率は年14.70％
ここまでなんとなくイメージできたかもしれませんが、
実際に年にいくらの利息を支払うのかということを、
具体的に計算しておいたほうが良いでしょう。
支払う利息額は、以下の計算式で計算します。
■利息額＝元金額×金利（利率）×借入期間
▼【②・審査】
北洋銀行スーパーアルカを利用する場合、
下記の条件を満たしている方が申込みできます。
●お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
●お住まい、および勤務先が道内にある方
●SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方
※安定した収入のある方（パート・アルバイト・専業主婦の方を含みます）。
※年金収入のみの方は、ご利用いただけません。
※専業主婦の方は配偶者の方に安定した収入があればお申し込みいただけます。
※外国人の方は永住権をお持ちの方。
年齢条件にあてはまり、安定した収入のある方で
北海道在住の方なら申込みは可能です。
また、仕事を持っていない専業主婦の方でも
配偶者に安定した収入があれば
申込みを受け付けてもらえます。
また、気になる「職場や自宅への電話連絡」についてですが、
公式FAQによると
「原則としてご自宅・お勤め先へご連絡することはありません」
とされています。
ただし、審査内容の確認等でどうしても必要な場合に限り、
「アルカ支店」から個人名等で電話がくる場合が
あるようです。
上記の条件を満たした上で審査が行われますが、
銀行カードローンであるがゆえに、審査基準は
甘いものではないと思っていた方がいいかもしれません。
安定した収入がある場合でも、勤続年数が短い場合などは
審査落ちしてしまうケースもあるようです。
また、他社からいくら借入金額があるかや、
返済状況なども審査内容に含まれます。
自分は審査に通過できるの？と心配な方は、
まずはスーパーアルカの公式HP上にある
「3秒診断」を受けてみましょう！
生年月日、年収、現在の借入金額の3項目を入力するだけで、
借入可能かがすぐにわかります。
3秒診断は簡易審査であり、あくまでも目安です。
3秒診断で借入可能の診断が出た場合でも、
実際の申込みでは、審査に通らないこともあるようです。
▼【③・限度額】
カードローンには利用限度額が設けられています。
利用限度額とは、お金をその金額まで
借りることができますよという決まりになります。
利用限度額はローン会社によりそれぞれ異なります。
スーパーアルカの利用限度額は下記のとおりです。
■ご利用限度額
10万円〜1000万円
※ご利用限度額500万円以下の場合は10万円単位、
500万円超の場合は50万円単位とします。
スーパーアルカの利用限度額は、
最低10万円から最高1,000万円までとなっています。
しかし、利用限度額が最高1,000万円だからといって、
全ての人が1,000万円までお金を
貸してもらえるわけではありません。
また、申し込み時に必要な書類として
「本人確認書類」がありますが、
借入金額によっては「収入証明書」の提出も必要になります。
法律の改正等により基準は厳しくなっており、
一般的には
「極度額が50万円を超える場合」
などに収入証明書類の提出を
求められるケースが多いです。
公式の申込フローでもそのように案内されていますので、
まとまった金額を希望する場合は
源泉徴収票などを用意しておくとスムーズでしょう。
利用限度額は、収入などの面から
返済能力があるかどうかを審査され、
実際に利用できる枠が決まります。
そのため自分が希望する借入金額と、
実際に借入できる金額は異なる場合があります。
▼【④・返済】
お金を借りる場合、一番重要なのは
「借りたら返済する」ということですね。
スーパーアルカの返済についてのルールが
どうなっているのか、契約する前に
まずはチェックしておきましょう。
スーパーアルカの毎月の返済は、
「定例返済日（毎月10日）」に
指定口座からの引き落とし、またはATM入金等で行います。
■毎月のご返済（約定返済）
毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、
前月10日の最終残高に応じた約定返済金額を返済します。
返済額は「残高スライド方式」といって、
借入残高に応じて変動します。
スーパーアルカで10万円借りた場合で、
前月10日の残高が10万円以下の場合の返済額は、
毎月2,000円になります。
このように、スーパーアルカなら
無理なく毎月2,000円から返済できるという点が、
利用者から好評を得ているようです。
またスーパーアルカの公式HPでは、
返済シミュレーションを行えます。
「毎月返済金額」と「返済回数」の2つの方法から
試算することができるので、お申し込み前に
チェックしてみてはいかがでしょうか。
▼【⑤・申し込み方法】
最後にスーパーアルカの申込み方法をご紹介いたします。
スーパーアルカは、
WEB・電話・FAX・郵送で申込みができます。
来店不要で手続きが進められるので気軽ですね。
逆に言えば、公式FAQにもある通り
「スーパーアルカは店頭（窓口）では申込みはできません」
ので注意しましょう。
ネットや電話で申し込みましょう。
４.まとめ
いかがでしたか！
北洋銀行カードローン【スーパーアルカ】について
ご紹介してまいりました。
どうしてもお金に困った時、
「北海道民の味方」北洋銀行スーパーアルカに
相談してみてはいかがでしょうか。